El Departamento de Justicia alcanza un hito importante en su Iniciativa para Combatir la Exclusión Financiera después de conseguir más de $107 millones en ayuda para comunidades de color por todo el país

El Departamento de Justicia anunció hoy que su Iniciativa para Combatir la Exclusión Financiera ha obtenido más de $107 millones de ayuda para comunidades de color por todo el país que han sido discriminadas por parte de bancos u otras empresas de préstamos hipotecarios. Como parte de los $107 millones, el Departamento también anunció un acuerdo de $9 millones con Ameris Bank para resolver las alegaciones de que Ameris incurrió en un patrón o una práctica de exclusión financiera en barrios predominantemente negros e hispanos en Jacksonville, Florida. La exclusión financiera es una práctica ilícita en la que los prestamistas evitan la provisión de servicios crediticios a individuos que viven en comunidades de color por motivos de la raza, el color de piel o el origen nacional de los residentes de esas comunidades.

“Como deja claro el caso de hoy, la exclusión financiera no es solo una reliquia del pasado”, comentó el Fiscal General Merrick B. Garland. “Por eso, este mes celebramos el segundo aniversario del lanzamiento por parte del Departamento de Justicia de la Iniciativa para Combatir la Exclusión Financiera y, una vez que se apruebe el acuerdo de hoy, esa Iniciativa habrá obtenido más de $100 millones para comunidades por todo el país que han sido perjudicadas por prácticas de préstamos discriminatorias. Este trabajo es solo el principio: el Departamento de Justicia actualmente tiene más de veinte investigaciones activas sobre la exclusión financiera que abarcan barrios por todo el país”.

En octubre del 2021, el Fiscal General Garland anunció la Iniciativa para Combatir la Exclusión Financiera, el esfuerzo de ejecución coordinado más agresivo del Departamento para abordar la exclusión financiera. El Departamento ha colaborado con Fiscalías Federales, agencias reguladoras financieras federales, incluida la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, y fiscales generales estatales para hacer cumplir las leyes federales de préstamos justos que prohíben la exclusión financiera, incluyendo la ley de Vivienda Justa y la ley de Igualdad de Oportunidades Crediticios. Desde el año 2021, el Departamento ha logrado 10 acuerdos conciliatorios con bancos e instituciones de préstamos hipotecarios para proporcionar oportunidades crediticios a comunidades de color en Houston, Memphis, Philadelphia, Camden, Wilmington, Newark, Los Angeles, Columbus, Tulsa, Rhode Island y ahora Jacksonville. Estos acuerdos han proporcionado millones de dólares a comunidades que han sido víctimas de la exclusión financiera y han ayudado a hacer que el sueño de ser propietario de una casa sea una realidad para las familias de color a las que se les ha denegado, de forma injusta, el acceso al crédito. 

Acuerdo con Ameris Bank

La resolución con Ameris Bank se presentó hoy en el Tribunal Federal de Distrito para el Distrito Centro de Florida, junto con la queja del Departamento, y queda sujeta a la aprobación del tribunal. La queja del Departamento alega que, del 2016 hasta el 2021, Ameris Bank evitó la provisión de servicios hipotecarios en barrios de mayoría negra e hispana en Jacksonville y desalentaba a las personas que buscaban crédito en esas comunidades de obtener préstamos hipotecarios. Los préstamos hipotecarios de Ameris se centraron, de manera desproporcionada, en áreas blancas de Jacksonville, mientras que otros prestamistas generaron solicitudes en barrios de mayoría negra e hispana a un ritmo tres veces superior a Ameris. Aunque Ameris opera 18 sucursales en Jacksonville, Ameris nunca ha operado una sucursal en un barrio de mayoría negra e hispana en la ciudad.

Los barrios en los que el Departamento alega que Ameris practicó la exclusión financiera en Jacksonville son algunos de los mismos barrios que fueron víctimas de la exclusión financiera por primera vez en los mapas de la Home Ownership Loan Corporation [Corporación de Préstamos para Propietarios] en los años 1930.

“La lucha contra la exclusión financiera contemporánea es una de las estrategias más importantes para garantizar la igualdad de oportunidades económicas hoy en día”, comentó Kristen Clarke, la Fiscal General Auxiliar de la División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia. “Al enfrentarse a las prácticas discriminatorias de préstamos de bancos y compañías hipotecarias, estamos ayudando a asegurar que más comunidades negras, hispanas y otras comunidades de color puedan comprar una casa, generar riqueza y alcanzar el sueño americano. Este acuerdo marca una nueva cumbre en nuestros esfuerzos por poner fin a la exclusión financiera y proporciona un alivio tangible a las comunidades que han estado privadas de acceso al crédito durante demasiado tiempo”.

“Durante demasiado tiempo, la exclusión financiera ha tenido un impacto negativo en las comunidades de color por todo nuestro país”, dijo el Fiscal Federal Roger B. Handberg para el Distrito Centro de Florida. “El acuerdo de hoy con Ameris Bank representa el primer caso de exclusión financiera presentado por el Departamento de Justicia en el estado de Florida y señala un paso adelante para las comunidades negras e hispanas en Jacksonville a las que, durante generaciones, se les había denegado el acceso a recursos económicos. Este acuerdo significa que Ameris Bank proporcionará recursos financieros a las comunidades desatendidas de Jacksonville y demuestra nuestro compromiso de garantizar un acceso igualitario a la vivienda y los recursos crediticios para todos los estadounidenses”. 

En virtud de la orden de consentimiento propuesta, que queda sujeta a la aprobación del tribunal, Ameris Bank invertirá $9 millones para aumentar las oportunidades crediticias para las comunidades de color en Jacksonville. En concreto, Ameris:

• Invertirá $7.5 millones en un fondo de subsidios para préstamos que se pondrá a disposición de los residentes de barrios de mayoría negra e hispana y de aquellos que buscan crédito en esas comunidades.
• Invertirá $900,000 en publicidad y proyección dirigidas a los residentes de estos barrios.
• Invertirá $600,000 para desarrollar asociaciones comunitarias para proporcionar servicios que aumenten el acceso al crédito hipotecario residencial.
• Abrirá una nueva sucursal en un barrio de mayoría negra e hispana en Jacksonville.
• Asegurará que al menos tres agentes de crédito hipotecario estén dedicados a servir a barrios de mayoría negra e hispana.
• Contratará a un asesor para que evalúe el sistema de gestión de cumplimiento del banco en lo que se refiere al riesgo de la exclusión financiera.
• Empleará a un Director de Préstamos Comunitarios a tiempo completo que supervisará el desarrollo continuo de préstamos en barrios de mayoría negra e hispana en Jacksonville.

Ameris está trabajando en cooperación con el Departamento para abordar las necesidades crediticias de los residentes de barrios de mayoría negra e hispana en Jacksonville. Más allá del acuerdo, Ameris se ha comprometido a expandir sus servicios crediticios en todos sus mercados a comunidades desatendidas.

Puede encontrar información adicional sobre la aplicación de las leyes de préstamos justos del Departamento en www.justice.gov/crt/fair-lending-program-0. Para informarnos de incidentes de discriminación en el ámbito crediticio, llame a la línea informativa del Departamento de Justicia para discriminación en la vivienda al 1‑833‑591‑0291 o entregue un informe en línea.

Vea la queja aquí.

Vea la orden de consentimiento aquí.