Declaración de Kristen Clarke, Fiscal General Auxiliar para Derechos Civiles, sobre la resolución del caso de exclusión financiera de City National Bank

Observaciones presentadas

Buenos días. Soy Kristen Clarke, Fiscal General Auxiliar para la División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia de los EE. UU. Me honra contar con la asistencia de Martin Estrada, Fiscal de los EE. UU. para el Distrito Central de California, en ocasión del anuncio de un acuerdo de resolución histórico en un asunto de exclusión financiera ilícita. Reviste especial importancia encontrarnos aquí en la iglesia histórica Second Baptist Church en Los Angeles, California, en vísperas del día festivo federal establecido para reconocer la vida y el legado del Reverendo Dr. Martin Luther King. En esta misma iglesia, el Dr. King predicó uno de sus últimos sermones en marzo de 1968, pocos días antes de su trágico asesinato el 4 de abril de 1968.

El Dr. King fue promotor férreo e incansable de una sociedad más justa y equitativa. Y la promoción de vivienda justa formó una parte clave del trabajo del Dr. King. Luchó por los derechos de la población afroestadounidense cuya presencia en ciertas zonas quedaba abiertamente excluida. Por ejemplo, fue un dirigente del Movimiento de Libertad en Chicago y reivindicó el principio de vivienda abierta (solo en inglés) para permitir que gente afroestadounidense comprara viviendas en cualquier zona en que pudiera costearlas. El Dr. King reconoció la necesidad de leyes de vivienda justa en todo el país (solo en inglés), reconociendo que si se lograra desmantelar las barreras injustas e injustificadas que impedían la compra de viviendas por parte de personas y familias afroestadounidenses en cualquier zona en que las pudieran costear, ganarían acceso no solamente a mejores viviendas, sino también a mejores escuelas y mayores oportunidades de empleo. Emprendió esfuerzos amplios de cabildeo para lograr la aprobación de la ley de Vivienda Justa, y cuando el proyecto de ley no fue aprobado por el Congreso en 1967, el Dr. King observó que “un poco de democracia” y “un poco de nuestro compromiso con la justicia acaban de morir”. Por lo tanto, fue especialmente apto ver que el Congreso finalmente aprobó la ley de Vivienda Justa inmediatamente después de la muerte inoportuna del Dr. King.

La Ley de Vivienda Justa y su ley análoga, la ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, son herramientas de importancia crítica que el Departamento de Justicia emplea para proteger los derechos civiles de todas las personas en este país. Estas dos leyes históricas prohíben la discriminación en términos de vivienda y crédito, incluyendo la práctica de exclusión financiera en comunidades de color. Aunque la discriminación crediticia y de vivienda es menos visible hoy que en el 1968, sigue existiendo. Hoy en día vemos todavía que algunos prestamistas evitan intencionalmente prestar servicios de crédito hipotecario a ciertos vecindarios debido a la raza y/u origen nacional de los residentes de dichos vecindarios. Poner fin a la exclusión financiera representa un paso crítico en nuestros esfuerzos por cerrar las brechas patrimoniales cada vez más amplias entre comunidades de color y otras comunidades.

Me agrada anunciar que hemos llegado a un acuerdo con City National Bank por un valor de $31.25 millones para resolver los alegatos de que City National practicó exclusión financiera — es decir, que evitó prestar servicios de crédito hipotecario — en los vecindarios de mayoría afroestadounidense e hispana en el área metropolitana de Los Angeles. Nuestra demanda, entablada el día de hoy ante el tribunal federal, alega que las acciones de City National violaron la ley de Vivienda Justa y la lLey de Igualdad de Oportunidades de Crédito. Conforme a lo expuesto en la demanda, durante muchos años City National ha operado solamente una sucursal en comunidades de mayoría afroestadounidense e hispana, no ha empleado a ninguna persona encargada de generar préstamos hipotecarios en dicha sucursal única, y ha quedado muy atrás de sus homólogos bancarios en términos de préstamos hipotecarios en comunidades de mayoría afroestadounidense e hispana. Este acuerdo es histórico y marca la resolución más grande que jamás ha obtenido el Departamento de Justicia contra un banco que practicaba la exclusión financiera ilícita. Este acuerdo demuestra nuestro compromiso con combatir a la exclusión financiera de la época actual y responsabilizar a los bancos y otros prestamistas cuando niegan la igualdad de acceso a oportunidades crediticias a las personas de color. Según los términos de este acuerdo, City National proporcionará millones de dólares en concepto de reparaciones a las comunidades afectadas en el área metropolitana de Los Angeles, incluso a través de un fondo de subsidios crediticios de casi $30 millones que ayudará a los residentes de vecindarios afectadas por la exclusión financiera a conseguir préstamos. A través de este acuerdo, estamos enviando un mensaje claro a la industria financiera: no toleraremos barreras ilícitas en los préstamos hipotecarios residenciales. No toleraremos la exclusión financiera ilícita de la época actual. No toleraremos la injusticia económica que niega a las comunidades afroestadounidenses e hispanas el acceso al sueño estadounidense de tener vivienda propia y les priva de la capacidad de generar un patrimonio que pueda beneficiar a las generaciones venideras. El Fiscal de los EE. UU. Estrada, nuestro socio en este asunto, abordará dentro de poco los detalles de nuestra demanda y del acuerdo de resolución.

El anuncio de hoy forma parte de la Iniciativa Nacional para Combatir la Exclusión Financiera del Departamento de Justicia, que fue anunciada por el Fiscal General Merrick B. Garland en octubre de 2021.

La iniciativa representa el esfuerzo más agresivo y coordinado del Departamento de Justicia para abordar la exclusión financiera. Sabemos que hay que tomar medidas audaces para identificar y erradicar la exclusión financiera, y acercarnos más al objetivo de igualdad de oportunidades en nuestro país. Desde agosto de 2021, la División de Derechos Civiles ha resuelto cinco casos de exclusión financiera. Colectivamente, estos acuerdos proporcionan más de $75 millones en concepto de reparaciones para los prestatarios, incluso $67 millones en concepto de fondos de subsidios crediticios, en Houston, Memphis, Philadelphia, Newark, y hoy en Los Angeles. Nunca en su historia el departamento ha resuelto cinco casos de exclusión financiera en este lapso de tiempo, y con esta magnitud de reparaciones financieras para los prestatarios.

A través de nuestro trabajo de aplicación de las leyes contra la exclusión financiera, hemos observado que las disposiciones de nuestras órdenes por consentimiento rinden beneficios importantes, no solamente para los prestatarios afectados, sino también para las comunidades más amplias y los prestamistas. En primer lugar, estamos creando oportunidades para que los prestatarios adquieran viviendas propias, especialmente para los prestatarios de color. Uno de los obstáculos más grandes para la compra de una vivienda es ahorrar los fondos suficientes para el pago inicial. Esto es especialmente el caso puesto que los futuros prestatarios enfrentan el reto de la inflación. Otro reto es el impacto del aumento actual en las tasas de interés. Los montos reducidos del pago inicial y en la tasa de interés que permiten los fondos de subsidios dispuestos en nuestros acuerdos abren literalmente las puertas a viviendas propias para los prestatarios calificados, y los encamina hacia la generación de patrimonio propio.

En segundo lugar, estamos fortaleciendo y desarrollando alianzas entre prestamistas y organizaciones comunitarias. Las alianzas con grupos comunitarios suelen ser importantes para ayudar a los prestamistas a desarrollar credibilidad en las comunidades en las cuales no han mantenido una presencia, y para conectarlos con prestatarios preparados para tener vivienda propia. Frecuentemente, estos grupos son imprescindibles para ayudar a los prestamistas a evaluar las necesidades crediticias de una comunidad y a enfocar sus esfuerzos en ampliar el acceso al crédito en las comunidades desfavorecidas.

En tercer lugar, estamos aumentando las oportunidades comerciales para los prestamistas. Cuando los prestamistas se comprometen con atender a los mercados desfavorecidos, aumentan el número de préstamos rentables que se podrán extender a prestatarios calificados. Frecuentemente pasan de un estado de atraso con relación a sus homólogos a representar la vanguardia en términos de la generación de solicitudes y la iniciación de préstamos en las comunidades de color. A través del fortalecimiento de sus sistemas de administración del cumplimiento, también es menos probable que sean investigados o demandados por problemas de equidad crediticia.

También quisiera reconocer a City National por su cooperación constructiva con el Departamento de Justicia para lograr este acuerdo de resolución. El día de ayer, City National anunció el lanzamiento de iniciativas crediticias nacionales diseñadas para apoyar a futuros compradores de vivienda y empresarios en comunidades desfavorecidas. Estos Programas Crediticios de Propósito Especial, los cuales serán ofrecidos en mercados atendidos por City National en todo el país, incluyendo en California, Georgia, New York, Nevada, Tennessee y Washington D.C., abrirán las puertas de la oportunidad a las personas y comunidades que histórica y frecuentemente han encontrado barreras y obstáculos ante las oportunidades crediticias. El Departamento de Justicia ha animado a los prestamistas a que consideren el desarrollo de programas crediticios de propósito especial para promover la equidad crediticia, y animamos encarecidamente a los demás prestamistas a que contemplen programas similares.

Este acuerdo personifica el compromiso del Dr. Martin Luther King con la lucha contra la injusticia económica y con asegurar que toda persona afrodescendiente y todas las comunidades de color puedan tener acceso al sueño estadounidense y acceso libre al crédito que necesitan para comprar una vivienda. La exclusión financiera es una práctica de época antigua, contraviene los principios de equidad y justicia y no tiene cabida en nuestra economía de hoy. Este acuerdo debe servir para enviar un mensaje claro a la industria financiera: nuestra expectativa es que los prestamistas presten servicios a todos los miembros de la comunidad, y se responsabilizará a quienes no lo hagan. Animamos a todos los prestamistas a ser más proactivos en la manera en que ofrecen sus servicios crediticios y a enfocarse en ofrecer mayor acceso al crédito en los vecindarios afroestadounidenses e hispanos, y en otras comunidades de color, en todos los Estados Unidos. El Departamento de Justicia mantendrá su vigilancia en el camino por recorrer.

Ahora daré la palabra al Fiscal de los EE. UU. Estrada para que les brinde más información sobre nuestro acuerdo de resolución con City National Bank.

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