El Departmento de Justicia y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor Realizan un Acuerdo Conciliatorio con Hudson City Savings Bank en Resolución de Alegatos de Discriminación en el Otorgamiento de Hipotecas

WASHINGTON – El Departamento de Justicia y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor [Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)] radicaron una orden de consentimiento hoy para resolver alegatos de que Hudson City Savings Bank (Hudson City) exhibió un patrón o una práctica de excluir delimitando (“redlining” en inglés) vecindarios predominantemente negros e hispanos en sus prácticas de otorgamiento de préstamos hipotecarios residenciales.  Excluir delimitando es la práctica discriminatoria ejercida por bancos u otras instituciones financieras de negar o evitar brindar servicios de crédito a un consumidor debido a la situación demográfica racial del vecindario en el que vive el consumidor. Esta resolución representa el acuerdo conciliatorio más grande asociado con exclusión delimitada  hipotecaria residencial realizado por el Departamento de Justicia.  

El acuerdo conciliatorio, el que está sujeto a la aprobación del tribunal, fue radicado en conjunto con la demanda de las agencias en el Tribunal Federal de Distrito para el Distrito de Nueva Jersey. La demanda alega que Hudson City violó la Ley de Vivienda Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito [Equal Credit Opportunity Act (ECOA)], que prohíben a las instituciones financieras discriminar debido a raza, color u origen nacional en sus prácticas de otorgamiento de préstamos hipotecarios.  Específicamente, la demanda alega que desde al menos 2009 hasta 2013, Hudson City dejó de atender las necesidades de crédito de vecindarios con mayoría negra e hispana en las principales áreas de su mercado, incluidas Nueva Jersey, la ciudad de Nueva York y los condados que las rodean, y las áreas metropolitanas de Filadelfia y Bridgeport, Connecticut. Hudson City ha aceptado resolver este caso sin litigio controvertido.

“Este caso debe transmitir un mensaje a prestamistas de todo el país de que el Departamento de Justicia no tolerará la discriminación racial en el otorgamiento de crédito”, indicó la Secretaria de Justicia Auxiliar Adjunta Principal Vanita Gupta, líder de la División de Derechos Civiles.  “Una institución de préstamos debe tratar a todos los potenciales prestatarios de manera igualitaria, independientemente de su raza o la composición racial de su vecindario, al decidir ofrecer sus servicios de préstamo.  Instamos a todos los prestamistas a que identifiquen proactivamente oportunidades de otorgamiento de préstamos responsables que existan en vecindarios predominantemente minoritarios en sus áreas de actuación”.

“Hudson City Savings Bank estructuró sus operaciones comerciales de modo a sistemáticamente evitar brindar servicios de crédito en vecindarios predominantemente minoritarios”, señaló el Fiscal Federal Paul J. Fishman del Distrito de Nueva Jersey. “No hay lugar para ese tipo de comportamiento en nuestro sistema bancario.  Además de pagar 25 millones de dólares por un programa de subsidios crediticios, el acuerdo de hoy exigirá que el banco tome una serie de pasos concretos para garantizar que se mejore el acceso a crédito responsable y asequible a prestatarios calificados en vecindarios negros e hispanos”.

“Alegamos que las prácticas de exclusión delimitada discriminatorias de Hudson City recortaron ilegalmente las oportunidades de consumidores de vecindarios predominantemente negros e hispanos de obtener un préstamo hipotecario y cumplir su sueño de la casa propia”, dijo el Director de la CFPB Richard Cordray.  “Sin acceso a crédito de precio razonable, los vecindarios se deterioran bajo la sombra lanzada por el otorgamiento injusto de préstamos.  La acción de hoy busca eliminar este tipo de discriminación al proveerles a estas comunidades que tendrían que haber tenido acceso a hipotecas desde un principio, 27 millones de dólares en subsidios hipotecarios y programas de extensión, junto con nuevas sucursales bancarias”.

La demanda se originó a partir de una investigación conjunta con la CFPB iniciada en marzo de 2015.

Bajo los términos del acuerdo conciliatorio propuesto, Hudson City invertirá 25 millones de dólares en un fondo de subsidios para hipotecas para incrementar la cantidad de crédito que el banco otorga a vecindarios con mayoría negra e hispana en todas las áreas de su mercado. A fin de que los préstamos hipotecarios residenciales estén disponibles a residentes de vecindarios minoritarios que no fueron atendidos adecuadamente por Hudson City, el banco investigará, además, 2,25 millones de dólares en publicidad, extensión, educación financiera e iniciativas e asociación comunitaria, y abrirá dos sucursales de servicios integrales en estos vecindarios.  El acuerdo exigirá que Hudson City desarrolle fuertes controles internos adicionales para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones de otorgamiento justo de préstamos, brinde capacitación sobre el otorgamiento justo de préstamos a sus empleados, altos ejecutivos y a la Junta de Directores, y cree un plan integral de largo plazo para incrementar el otorgamiento de préstamos en las áreas anteriormente excluídas por delimitación.  Asimismo, Hudson City pagará una multa civil de 5,5 millones de dólares.

La coacción asociada a las leyes de otorgamiento justo de préstamos y la Ley de Reparación Judicial Civil para los Miembros de las Fuerzas Armadas [Servicemembers Civil Relief Act] por parte del Departamento de Justicia es realizada por la Sección de Vivienda y Cumplimiento de la Ley Civil de la División de Derechos Civiles. Desde 2010, la División de Derechos Civiles ha proporcionado alrededor de 1,3 mil millones de dólares en reparación monetaria a prestatarios individuales y comunidades afectadas, al hacer valer la Ley de Vivienda Justa, la ECOA y la SCRA. Los informes anuales del Secretario de Justicia de EE.UU. al Congreso sobre la coacción asociada a la ECOA destacan los logros del departamento en el tema del otorgamiento justo de préstamos y están disponibles en www.justice.gov/crt/publications/.

La División de Derechos Civiles, la Fiscalía Federal para el Distrito de Nueva Jersey y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor son miembros de la Fuerza de Tarea de Coacción contra el Fraude Financiero. El Presidente Obama fundó la Fuerza de Tarea de Coacción contra el Fraude Financiero para generar una iniciativa enérgica, coordinada y proactiva para investigar y enjuiciar los delitos financieros. La fuerza de tarea incluye a representantes de una amplia gama de agencias federales, autoridades regulatorias, inspectores generales y fuerzas del orden público estatales y locales quienes, trabajando juntos, ponen en uso un conjunto poderoso de recursos de coacción penal y civil.  La fuerza de tarea está trabajando para mejorar las iniciativas en todo el poder ejecutivo federal y, junto con asociados estatales y locales, investigar y enjuiciar delitos financieros importantes, garantizar un castigo justo y eficaz para quienes cometen delitos financieros, combatir la discriminación en los mercados de préstamos y financieros, y recuperar ganancias para las víctimas de delitos financieros. Para obtener más información sobre la fuerza de tarea, visite www.StopFraud.gov.

Para obtener una copia de la demanda, así como información adicional sobre la labor del Departamento de Justicia para hacer valer las leyes de otorgamiento justo de préstamos, visite el portal del Departamento de Justicia en http://www.justice.gov/fairhousing.